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第三者责任保险（Third Party Only, TPO）

第三者责任保险是三种选项中保费最低的，但保障范围也最为基础——仅承保对他人财产造成的损害，例如他人的车辆、房屋或街道路牌。如果您导致乘客或第三方受伤或死亡，保险公司也会予以赔偿。但此保单不涵盖您自己车辆的损失。 

若发生事故并造成双方车辆损坏，保险仅赔付对方车辆的维修费用，您自身车辆的修理费用需自行承担。 

如果您的车辆车龄较高，且损坏后愿意直接报废，则可能适合选择这种保险。请注意，第三者保险是法定的最低保障要求，但并非所有保险公司都提供此类保险。

第三者、火灾及盗窃保险（Third Party, Fire & Theft） 

此保险与第三者责任险保障范围类似。若发生事故造成双方车辆损坏，仅对方车辆的损失可获赔偿。不过，此保险额外涵盖因火灾、恶意破坏或盗窃对您车辆造成的损害。

综合汽车保险（Comprehensive Car Insurance） 

这是三种选项中保障范围最全面的保险。一般来说，此类保单至少包括： 

- 对您车辆在事故中的损坏进行赔偿（无论责任方是谁）； 

- 火灾、恶意破坏及盗窃造成的损失； 

- 您对他人财产造成的损害或对他人造成的身体伤害。 

具体保障内容因保险公司及保单条款而异。有些公司承保本地骚乱及天灾（如地震），有些则不承保，或将其列为需额外付费的附加项目。即使在同一家公司，不同保单也可能提供不同方面的保障，例如是否包含个人物品保险。 

若您通过银行贷款购车，银行可能会强制要求您购买综合汽车保险，以充分保障其利益。

您应及时联系保险公司取消保单。通常需提交书面退保申请，并附以下证明文件： 

- 保险单正本 

- 车辆转卖或注销证明，例如： 

• 运输署提供的《车辆过户通知书》（TD25表格）副本
  • 或运输署出具的车辆注销确认文件副本

如文件齐全，取消保单的生效日期一般会追溯至车辆卖出或注销当日。请注意，及时办理退保可能可获退还未满期保费（扣除相关行政手续费）。 

请将退保申请及文件直接提交至您的保险公司办理。

香港大多数汽车保险仅于香港特别行政区内有效。但部分综合型保险计划可能包含以下境外保障：

- 中国内地有限保障（如经事先批准，可适用于广东省等地的短途行程）；

- 海外租车保障（具体内容因保险公司而异）。

在境外驾车前，请务必仔细查阅保单条款，或联系我們确认保障范围。

如事故发生在保单承保地区内，您必须首先在当地报警并取得警方报告。返港后，需携该事故地警方报告，前往保险公司认可的任何一家报案中心办理事故申报。

1. 失实陈述（Dishonesty）

若您在索赔时提供虚假或误导性信息（例如夸大损失、虚构事故细节），保险公司有权拒绝整个索赔，并可能撤销保单。

2. 不合作（Lack of Cooperation）

如果您拒绝提供所需文件（如事故证明、维修报价单）、不配合保险公司委派的验车师进行检查，或未能及时通报事故详情，均可能导致索赔被拒。

3. 酒后或药后驾驶（Driving Under the Influence）

根据香港法律，驾驶者如被检测出酒精或药物浓度超出法定标准，保险公司**必定会拒绝赔偿**。这是所有保单的标准除外责任。

4. 「名义投保」欺诈（Fronting）

这是香港保险业常见的欺诈行为。例如，父母将车辆主要由年轻子女驾驶，但为节省保费而将自己列为主要驾驶人。一旦被发现，保险公司会视作**欺诈**，不仅拒赔，还可能将此记录通报业界，影响日后投保。

5. 参与非法活动（Illegal Activities

包括非法赛车、运载违禁品、使用车辆进行任何犯罪活动等。由此引发的任何损失，保险公司均不予赔偿。

6. 未经申报的车辆改装（Undeclared Modifications

请注意： 香港保险公司对改装非常严格。即使只是更换非原厂尺寸的轮毂、加装尾翼或改装排气系统，都必须事先书面申报。未经申报的改装会令保单失效。部分改装（如引擎改装）甚至可能导致保险公司拒绝承保。

7. 将车辆用于非申报用途（Using Your Car for Commercial Purposes）

重要区分：

- 私人用途（Private Use）：上下班、家庭用途等（通常保费最低）。

- 商业用途（Commercial Use）：包括送货、租赁（如Uber）、驾驶学校车辆等。 

若以“私人用途”保单从事任何收费服务，发生事故时索赔一定会被拒绝。您必须为此购买专门的**商用车辆保险**。

好的，我们来严格地从**香港法律、保险条款和实际操作流程**的角度，逐一核对您提供的第7点内容。这份内容**总体上非常准确**，但有一些细节可以微调，使其完全符合香港的惯例，避免任何可能的误解。

事故现场处理

1. 确保安全及检查伤者：首先检查自己及他人有否受伤。如有任何人受伤，应立即致电999召唤救护车。
2. 报警处理：根据香港法例，若事故符合以下情况，必须报警处理：

    -   有人受伤或死亡；

    -   政府物业受损（如路灯、栏杆）；

    -   涉及外地车辆（如挂有内地或澳门车牌之车辆）。

    请致电999报案。如事故只涉及轻微车辆损坏且无人受伤，警方通常会指示双方交换资料后，自行前往交通事故报案中心处理。

3. 搜集证据：

    -   拍照：多角度拍摄现场环境、车辆位置、所有车辆的损坏部分（须清楚显示车牌）、道路状况及刹车痕等。

    -   保存行车记录仪片段：这是判定责任的关键证据。

    -   记录资料：记录日期、时间、天气及路面情况。

4. 交换资料：与其他涉事司机冷静交换以下资料：

    -   全名

    -   联络电话

    -   保险公司及保单号码

    -   车辆登记号码

    -   驾驶执照号码

5. 切勿承认责任：即使您认为自己有错，也绝对不要在现场承认过失或承诺赔偿。责任问题须由保险公司及警方判断。

离开现场后

1. 向警方报案：如警方已到场，会提供案件编号。如未报警而事故需申报，您必须于24小时内带同对方车辆资料到任何一间交通事故报案中心完成手续。
2. 通知保险公司：您必须尽可能立即或在24小时内通知您的保险公司，即使您不打算索赔。延迟通报可能导致违反保单条款，并影响您的「无索赔折扣」（NCD）。
3. 提交索赔申请：

    -   填写保险公司提供的《汽车事故索偿表格》；

    -   提交所有收集到的证据（照片、影片、警方案件编号）；

    -   在未获得保险公司批准前，切勿安排维修。保险公司需先评估损坏情况，并会安排您前往其网络维修厂进行维修。

重要提示：向第三方追讨赔偿的程序会由保险公司之间处理。您的保险公司会根据您的保单条款指引您后续步骤。

总结：您的原文已非常出色，上述调整只是为了使其与香港的保险条款和实际操作完全无缝对接，避免任何微小的歧义。